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투자상품보기[제70호] 경기도 용인시 기흥구 강남마을코오롱하늘채
투자 시작일 : 2018년 01월 16일 화요일 오전11시
[제70호] 경기도 용인시 기흥구 강남마을코오롱하늘채
사전투자 70% ?
  • 투자자 수익률(연)

    12.00%

  • 투자기간

    12개월

  • 지급회차

    9 / 13

  • 모집금액

    2,300만원

진행률

100%

  • 진행률

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헬로펀딩의 안전성

  • 투자상품 기본정보
  • 증빙자료
  • 안전장치 업데이트 new

투자설명

상단배경

투자설명서

헬로펀딩의 모든 투자상품은 7인으로 구성된 투자심의위원회를 통해 담보와 상환재원이 분석되며,
투자자 안전성확보를 위해 투자심의위원회의 전원 동의시에만 투자상품을 출시합니다.


 

 

1. 투자상품개요

항목 내용
투자상품담보 :

아파트 담보채권 (LTV : 80%)

자금용도 :

여신회사 채권 유동화

모집금액 :

2,300만원

연수익률 :

12%

투자기간 :

12개월(중도상환가능)

투자자 안전장치 :

사전 확보된 아파트 후순위 취급전문 여신회사의 채권매입계약

상환방식 :

만기일시상환 (매월 5일마다 전월분 이자수익 지급)

[근저당부 질권 대출이란?]
여신회사인 대출자가 원채무자 담보에 설정한 근저당권에 헬로펀딩이 질권을 설정하여 권리를 보전한 후 대출을 실행하는 구조입니다.

 

 

*본 투자상품은 전문채권매입사와 채권매입계약이 체결되어 있습니다. 

<'근저당권 양도계약서', '대위변제 약정서'를 사전에 확보하고, 부실발생시 경매를 통해 높은 이익실현이 가능한 채권으로 구성되어 전문채권매입업체의 선호도가 높습니다. 헬로펀딩은 전문채권매입업체와 채권매입계약을 체결하여 만일의 부실발생시에도 채권매각을 통해 빠르게 원리금을 회수합니다.>







2. 담보상환력 평가

구분 대상 금액(원)
담보가치

KB 시세

310,000,000
1순위

선순위 원금

225,000,000
2순위 헬로펀딩 23,000,000
담보여유금액
담보가치 – (1순위 + 2순위)
62,000,000

3.1억원 – (2.25억원 + 2,300만원) = 6,200만원

*KB시세 3.1억원 수준의 본 건은 선순위 금액 2.25억원과 헬로펀딩의 대출금 2,300만원을 상환하여도 6,200만원의 여유금액이 있으므로 담보상환력이 충분합니다. (대위변제 약정서가 확보되어 필요시 선순위를 확보가능하므로 1순위는 대출원금만 표기합니다.) 

 

3. 투자자 보호장치

▣ 근저당권부 질권 설정
대출실행전에 근저당권부(후) 질권을 설정합니다.

 

▣ 근저당권 양도 계약서 확보
경매시 배당금 직접수령이 용이하도록 근저당권 양도 계약서를 사전 확보합니다.

 

▣ 대위변제 약정서 확보
대위변제 약정서가 확보되어 언제든 1순위 근저당권을 확보할 수 있으므로 채권매각이 용이합니다. 

 

▣ 채권매입계약 체결
만일의 연체발생시 채권매각을 통한 원리금 상환을 위해 전문채권매입사와 채권매입계약을 체결합니다. 

 

▣ 대출기업 대주주 및 모회사의 연대보증 확보
대출상환의 안전성 보강을 위해 대출기업 대주주 및 모회사의 연대보증을 확보합니다. 

 

 

4. 예상수익

투자금액 예상수익
(연 수익 기준 / 세전)
100,000원 12,000원
500,000원 60,000원
1,000,000원 120,000원
5,000,000원 600,000원
10,000,000원 1,200,000원
100,000,000원 12,000,000원
* 예상수익은 대출실행일, 조기상환 등의 이유로 실제와 다를 수 있습니다.


* 예상수익은 연 수익을 기준으로 산출되며 ‘실제투자개월수/12’를
곱하여 실제 총 수익을 예상할 수 있습니다.


* 이자소득세를 원천징수하므로 별도의 세금신고를 하지 않으셔도 됩니다.
(대부개인사업자, 대부법인사업자 등 제외)









 

5. 심사총평

투자심의위원회의 분석결과 시세변화 대비 안전한 수준인 LTV 80% 이하의 아파트 담보와 다수의 안전장치가 사전확보된 안전한 금융상품입니다.

6. 투자관련 도움말

<근저당권 양도계약이 무엇인가요?>

- 근저당권을 양도받는 계약으로 연체로 경매진행시 질권대비 배당금 수령이 용이한 근저당권 확보를 위해 근저당권 양도계약을 사전에 체결합니다. 

 

<대위변제 약정서가 무엇인가요?>  

- 1순위를 제3자가 대신 변제하고 그 권한을 확보하는 약정으로 연체시 1순위의 채권최고액까지의 연체이자를 확보하여 후순위의 권리가 보강되도록 대위변제 약정서를 사전에 확보합니다.

 

<채권매입계약이 무엇인가요?>  

- 연체시 원리금 확보를 위해 사전에 전문채권매입업체와 채권매입계약을 체결합니다. 본 투자상품은 '근저당권 양도계약서', '대위변제 약정서'가 사전에 확보되어 경매를 통해 높은 이익실현이 가능하므로 전문채권매입업체의 선호도가 높습니다.

 

 

 

7. 투자유의사항

<투자는 어떻게 하나요?>

- 헬로펀딩의 투자는 매우 간단합니다.

헬로펀딩 회원가입 > 환급계좌 등록 및 가상계좌 발급 > 가상계좌에 예치금 입금 > 예치금으로 상품 투자
(모든 투자는 본인이 직접 진행하며 헬로펀딩은 투자를 대행하지 않습니다.) 


 <원금이 보장되나요?> 

- 본 투자건은 투자심의위원회를 통해 원금손실의 리스크를 최소화하여 설계된 담보물 투자상품이지만 현행법률상 원금과 수익을 보장하지 않으므로, 투자전 담보와 상환재원, 예상리스크와 대응방안 등을 숙지하시어 투자하시기 바랍니다. 


 <조기에 상환될 수 있나요?> 

- 상환재원의 조기확보 등의 사유로 대출금은 조기에 상환될 수 있으며, 이런경우 투자자분들께 투자원금이 조기 지급되고 기존 만기시 예상수익 등이 변경될 수 있습니다.   

 

<펀딩 참여 후 이자는 언제부터 계산이 되나요?>

- 이자 계산은 대출자에게 대출금액이 지급된 시점부터 계산됩니다.
대출금액 지급 시점은 투자목표금액 100% 달성 후 담보의 권리설정을 완료한 뒤 1~2일 이내 대출자에게 지급됩니다.

<투자 원금과 이자는 어떻게 받나요?>

- ​헬로펀딩의 이자와 원금은 투자자분들의 편의를 위해 등록하신 본인계좌로 자동 입금됩니다.
(이자와 원금 지급일에 출금신청을 하거나 출금신청을 하고 입금시까지 기다릴 필요가 없어 편리합니다.)

   ​​

<목표금액이 모집되지 않으면 어떻게 되나요?>

- 모집 기간내 목표금액이 미달되거나 대출자의 요청으로 펀딩이 취소되는 경우, 해당 투자금은 예치금으로 자동전환됩니다. 

​  

<추가 투자가 가능한가요?>

- 네. 추가 투자가 가능합니다. 추가 투자시 '투자내역 > 투자현황' 에서 합산된 금액으로 확인 가능합니다.

<투자시뮬레이션과 실제 수익이 왜 다르죠?>

- 담보의 권리설정 완료 후에 대출이 실행되므로, 권리설정에 소요되는 기간(1~2일)으로 인해 실제 투자기간에 일부 변동이 발생할 수 있습니다.
투자기간 변동으로 인해 상환일이 이월되는 등의 이유로 투자시뮬레이션과 실제 수익은 다소 차이가 발생할 수 있습니다.

 

<투자자플랫폼 이용료는 얼마인가요?> 

- 더욱 안전하고 편리한 투자환경 조성을 위해 2017년 12월부터 투자이용약관 제6조에 명시된 투자자 플랫폼 이용료를 수취합니다.

[투자이용약관 제 6조 (투자자 플랫폼 이용료)] 

      “회사”는 "투자자"가 투자 시 취득한 원리금수취권의 원리금수취를 대행하며, "투자자"에게 대출실행일부터 원리금 상환일까지 매월 투자금의 0.1% 에 해당하는 "투자자 플랫폼 이용료"를 원리금 지급일에 차감 후 지급합니다. 

수취된 투자자 플랫폼 이용료는 더욱 안전하고 편리한 투자환경 조성을 목적으로, 다수 채권의 체계적 관리 및 투자자 서비스 향상을 위한 재원으로 사용될 예정입니다. 

 

<대출자가 원리금을 상환하지 않으면 어떻게 회수하나요?>

- 헬로펀딩은 담보대출만을 취급하므로 기본적으로 담보를 처분하여 원리금을 회수합니다. 

담보의 처분권한 마련을 위해 담보특성에 따라 근저당, 우선수익권, 질권 등을 설정하며, 이에 대한 보강차원에서 주요관계자의 일람출급약속어음공증, 연대보증, 각종 권리포기각서 등을 대출실행 전 사전확보합니다. 

또한 기한이익상실에 대한 조건을 정하고, 조건에 미도달시 담보처분 등을 진행하여 손실을 최소화 합니다. 

담보처분을 통한 원리금 회수과정에서 일부 상환지연 및 처분에 따른 비용 발생 등으로 원리금에 손실이 있을 수 있으며, 대출금의 최대 150%까지 채권최고액을 설정하여 원리금 손실을 최소화합니다. (예를들어 100만원 대출시 150만원까지의 권리를 확보하므로 처분비용, 연체이자 등으로 인한 원리금 손실을 최소화합니다.)

 

 

하단배경

증빙자료

1. 본 상품의 대출기간은 12개월이며, 대출이자는 연 12% 입니다. 

  >대출기간 및 대출이자는 대출약정서를 통해 증빙함

 대출약정서 보기

 

2. 대출기업의 금융거래 연체이력이 없음을 확인하였습니다.

 >대출기업의 금융거래 연체이력 확인은 국세/지방세 납세증명서를 통해 증빙함

 납세증명서 보기  

 

3. 대출기업 대주주 및 모회사의 연대보증을 통해 투자 안전을 강화하였습니다.

  >대출기업 대주주 및 모회사의 연대보증은 연대보증서를 통해 증빙함

 연대보증서 보기(1)

 연대보증서 보기(2)   

 

4. 2순위 근저당권부 질권 설정계약을 체결하였습니다.

 >근저당권부 질권 설정계약서를 통해 증빙함

 근저당권부 질권 설정계약서 보기   

  

5. 인출 선행조건으로 근저당 양도 계약서를 확보합니다. 

 >근저당 양도 계약서를 통해 증빙함

 근저당권 양도 계약서 보기   

  

6. 언제든 1순위 근저당권을 확보할 수 있도록 1순위 대위변제 약정서를 확보합니다. 

 >1순위 대위변제 약정서를 통해 증빙함

 1순위 대위변제 약정서 보기   

  

7. 만일의 연체발생시 채권매각을 통한 원리금 상환을 위해 전문채권매입사와 채권매입계약을 체결합니다. 

 >채권매입계약서를 통해 증빙함

 채권매입계약서 보기   

 

 ​​
 ​ 

안전장치 업데이트

투자 관련 추가내용안내

헬로펀딩 [제70호] 경기도 용인시 기흥구 강남마을코오롱하늘채 상품의 투자금액이 대출실행되어 아래와 같이 추가내용을 공지합니다. 

 

 등록일

업데이트 내용 

 2018-01-17

 >대출실행 금액 : 2,300만원 (모집금액 100% 지급되었습니다.)

 대출약정서 보기 

 

 

 

 2018-01-17

 >근저당부 질권설정완료

 등기부등본 보기  

 

 

*투자자 수익은 대출실행일부터 산정되며 자세한 내용은 투자현황>투자상품의 '상세보기' 버튼 클릭 시 확인하실 수 있습니다.

*투자자분들의 안전을 최우선으로 생각하는 헬로펀딩이 되겠습니다.

 감사합니다. 

 

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※ 투자위험고지
본 투자상품은 원금이 보장되지 않습니다. 모든 투자상품은 현행 법률 상 ‘유사수신 행위의 규제에 관한 법률’에 의거하여 원금과 수익을 보장할 수 없습니다.
또한 차입자가 원금의 전부 또는 일부를 상환하지 못할 경우 발생하게 되는 투자금 손실 등 투자위험은 투자자가 부담하게 됩니다.
은(는) 상기 내용을 확인하였으며 그 내용에
※ 빈칸에 '동의함' 입력 시 투자 가능합니다.
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