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투자상품보기[제59호] 울산 우정동 근린생활시설 준공자금 6차
투자 시작일 : 2018년 01월 04일 목요일 오전11시
[제59호] 울산 우정동 근린생활시설 준공자금 6차
사전투자 80% ?
  • 투자자 수익률(연)

    19.00%

  • 투자기간

    5개월

  • 지급회차

    2 / 6

  • 모집금액

    5억9,280만원

진행률

100%

  • 진행률

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헬로펀딩의 안전성

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  • 증빙자료
  • 안전장치 업데이트 new

투자설명

상단배경

투자설명서

헬로펀딩의 모든 투자상품은 7인으로 구성된 투자심의위원회를 통해 담보와 상환재원이 분석되며,
투자자 안전성확보를 위해 투자심의위원회의 전원 동의시에만 투자상품을 출시합니다.

 

1. 투자상품개요

항목 내용
투자상품담보 :

울산 중구 우정동 근린생활시설 담보신탁 1순위 우선수익권

자금용도 : 공정율 90% 수준인 근린생활시설의 준공자금
모집금액 : 5억 9,280만원
연수익률 : 19%
투자기간 : 5개월
투자자 안전장치 :

무궁화신탁사의 담보신탁 1순위 150% 우선수익권

대출기업 대표자의 연대보증 및 일람출급약속어음공증

교보리얼코를 통한 현장 관리감독 (CM용역계약 체결)

시공사의 유치권포기각서

사업시행권 포기각서 

책임준공 확약서

투자자 플랫폼이용료 :

대출실행일부터 원리금 상환일까지 매월 투자금의 0.1% 에 해당하는

"투자자 플랫폼 이용료"를 원리금 지급일에 차감 후 지급합니다.

상환방식 : 만기일시상환 (매월 5일마다 전월분 이자수익 지급)
상환재원 :

1차 상환재원 : 기분양 잔금 102억원

2차 상환재원 : 4층~10층에 대한 금융기관 대환대출

*본 투자상품은 총 55억원의 대출액을 분할하여 진행됩니다.
1차 모집 : 10억원 (펀딩완료)
2차 모집 : 10억원 (펀딩완료)
3차 모집 : 10억원 (펀딩완료)
4차 모집 : 12억 720만원 (펀딩완료)
5차 모집 : 7억원 (펀딩완료)
6차 모집 : 5억 9,280원 (본상품)
[용어설명 : CM 이란?]
CM은 Construction Management의 약자로 건설사업관리를 뜻하며, 일반적으로 기획, 설계, 자재구매, 시공, 유지보수를 포괄하여 관리합니다. 본 투자건은 헬로펀딩과 교보리얼코 간 시공에 대한 CM용역계약을 체결하여 준공까지 맞춰진 일정에 맞게 정상적으로 공사가 진행될 수 있도록 관리감독하므로 사업안전성을 강화합니다.

 

2. 담보평가

◎ 본건의 담보는 울산 혁신도시인 우정동의 1만여 세대를 배후에 두고 있는 지하 4층 ~ 지상 10층의 근린생활시설인 더테라스입니다.

*준공 후 예상가치는 최저 334억원 수준 (가람감정평가법인의 평가보고서 기준)


◎ 신세계백화점과 공원 사이에 위치한 더 테라스는 한국석유공사, 근로복지공단 등 10개 공공기관이 인접한 대로상에 소재하여 최고의 상권을 확보하고 있으며, 중대형 메디컬센터 및 고급 패밀리 레스토랑 등을 유치할 수 있는 동일상권 최고의 연면적(16,856m​2 )보유하여 입점수요층을 대폭 확대할 수 있는 장점을 가지고 있습니다.


◎ 대출자는 자기자본 50억원을 투입한 현 공정율 61%(2017년 12월 5일 기준 90% 수준으로 공정율 증가), 잔여분양대금 총액은 374억원인 더테라스를 담보로 준공자금 대출 55억원을 신청하였으며, 헬로펀딩은 부동산 담보신탁 1순위 150% 우선수익권을 확보한 후 대출을 실행합니다.

 

◎ 더테라스의 현재 기분양 상가 분양잔금은 102억원 수준으로도 헬로펀딩의 대출금 55억원을 상환하기에 충분한 상환재원이 확보되어 있으며 준공 후 금융기관 대환대출을 통하여도 투자금 회수가 충분하므로 미분양으로 인한 리스크가 없습니다. 

*더테라스는 현재 1층~3층까지만 분양중이며, 4층~10층은 준공 후 중대형 메디컬센터, 고급 패밀리 레스토랑 등 층별 통임대계약이 추진 될 예정

(1차 상환재원 : 기분양 잔금 102억원 / 2차 상환재원 : 4층~10층에 대한 금융기관 대환대출)

 

◎ 대출기업 대표자 및 대주주의 연대보증 및 일람출급약속어음공증과 시공사의 유치권포기각서, 사업시행권 포기각서, 책임준공 확약서 등을 통해 안전장치를 마련하고 기분양 잔금만으로도 상환재원이 충분하고 준공 후 금융기관 대환대출을 통하여도 투자금 회수가 충분하므로 상환재원이 명확합니다.

 

[헬로펀딩은 투자자분들을 위해 공사현장에 CCTV를 설치하여 실시간 LIVE 스트리밍 서비스를 제공합니다.]

*LIVE 스트리밍 서비스는 업데이트 되지 않은 익스플로러 등에서 정상작동 하지 않을 수 있습니다.

 

 

3. 투자자 보호장치

▣ 부동산담보신탁 1순위 150% 우선수익권 확보
분양대금총액 374억원 수준인 더테라스의 부동산담보신탁 1순위 150% 우선수익권을 확보하였습니다. 

▣ 대출기업 대표자 및 대주주의 연대보증 및 일람출급약속어음공증
대출상환의 안전성 보강을 위해 대출기업 대표자 및 대주주의 연대보증과 일람출급약속어음공증을 확보합니다.

▣ 교보리얼코를 통한 현장 관리감독 (CM용역계약 체결)
본 투자상품의 관리감독을 위해 헬로펀딩이 직접 CM용역계약을 체결한 교보리얼코가 현장을 관리감독하여 사업안전성을 강화합니다.
*1979년에 창립된 교보생명의 자회사인 교보리얼코는 임직원 800여명, 연매출 1,300억원 수준의 메이저 종합부동산업체입니다. 

▣ 유치권포기각서 확보
유치권 행사로 인한 준공일정 변동 등을 사전에 방지하기 위해 시공사의 유치권포기각서를 확보합니다.

▣ 사업시행권포기각서 확보
대출자가 이자를 납부하지 못하거나 원금을 상환하지 못할 경우 사업시행권 이관을 위한 사업시행권포기각서를 확보합니다.

(사업주체 명의변경 동의서와 건축주 명의변경 동의서 동시 확보)

 

▣ 책임준공확약서 확보
원활한 금융기관 대환대출을 위해 시공사와 책임준공 확약을 체결하였습니다.

 

4. 담보상환력 평가

구분 대상 금액(원)
담보가치

잔여분양총액

37,448,878,800
토지근저당

**은행의 채권최고액

(실대출액 58억원)

6,960,000,000
담보신탁 1순위 헬로펀딩 5,500,000,000
담보여유금액
담보가치 – (채권최고액 + 헬로펀딩 대출액)
24,988,878,800

374.4억원 – (69.6억원 + 55억원) = 249.8억원

*잔여분양총액 374억원 수준의 더테라스는 헬로펀딩의 대출금 55억원을 상환하여도 249억원의 여유금액이 있으므로 담보상환력이 충분합니다. (또한 기분양 잔금인 102억원으로도 헬로펀딩의 대출금을 상환하기에 충분하므로 안전합니다.)

 

5. 예상수익

투자금액 예상수익
(연 수익 기준 / 세전)
100,000원 19,000원
500,000원 95,000원
1,000,000원 190,000원
5,000,000원 950,000원
10,000,000원 1,900,000원
100,000,000원 19,000,000원
* 예상수익은 대출실행일, 조기상환 등의 이유로 실제와 다를 수 있습니다.


* 예상수익은 연 수익을 기준으로 산출되며 ‘실제투자개월수/12’를
곱하여 실제 총 수익을 예상할 수 있습니다.


* 이자소득세를 원천징수하므로 별도의 세금신고를 하지 않으셔도 됩니다.
(대부개인사업자, 대부법인사업자 등 제외)









 

6. 심사총평

투자심의위원회의 분석결과 자기자본이 50억원 이상 투입된 사업지에 부동산담보신탁 1순위 우선수익권을 확보하고 기분양잔금만으로도 헬로펀딩의 대출금 상환이 충분한 점과, 준공후 대환대출을 통하여도 여유있는 상환재원이 확보된 점 등을 고려시 상환에 대해 충분한 안전성이 확보되어 있으므로 투자자앞 등록을 승인합니다.

7. 투자관련 도움말

<투자는 어떻게 하나요?>

- 헬로펀딩의 투자는 매우 간단합니다.

헬로펀딩 회원가입 > 환급계좌 등록 및 가상계좌 발급 > 가상계좌에 예치금 입금 > 예치금으로 상품 투자
(모든 투자는 본인이 직접 진행하며 헬로펀딩은 투자를 대행하지 않습니다.)

 


 <원금이 보장되나요?> 

- 본 투자건은 투자심의위원회를 통해 원금손실의 리스크를 최소화하여 설계된 담보물 투자상품이지만 현행법률상 원금과 수익을 보장하지 않으므로, 투자전 담보와 상환재원, 예상리스크와 대응방안 등을 숙지하시어 투자하시기 바랍니다. 


 <조기에 상환될 수 있나요?> 

- 상환재원의 조기확보 등의 사유로 대출금은 조기에 상환될 수 있으며, 이런경우 투자자분들께 투자원금이 조기 지급되고 기존 만기시 예상수익 등이 변경될 수 있습니다.   

 

<담보신탁이 무엇인가요?> 

- 대출시 부동산신탁회사에게 담보제공을 목적으로 소유권을 이전하고, 이에 대한 담보신탁 수익권 증서를 발급 받아 대출기관에 이를 담보로 제공합니다. 본 대출의 경우 헬로펀딩이 담보신탁 1순위 수익권을 확보한 상태로 해당 근린생활시설의 분양, 임대 등 모든 발생수익에 대해 최우선권리를 가지므로 안전합니다.

 

<CM이 무엇인가요?>

- CM은 Construction Management의 약자로 건설사업관리를 뜻하며, 일반적으로 기획, 설계, 자재구매, 시공, 유지보수를 포괄하여 관리합니다. 본 투자건은 헬로펀딩과 교보리얼코 간 시공에 대한 CM용역계약을 체결하여 준공까지 맞춰진 일정에 맞게 정상적으로 공사가 진행될 수 있도록 관리감독하므로 사업안전성을 강화합니다.

 

<일람출급약속어음공증이란 무엇인가요?>

- 약속어음공증이란 공증법무사사무실을 통해 채무사실에 대해 확인받은 증서입니다. 일반적으로 채무자에게 부실이 발생한 경우 채무자의 재산을 강제집행하기 위해 법원으로부터 집행권원을 판결받아야 하나, 약속어음공증 확보시 판결절차없이 강제집행력이 부여 되므로, 채무자 명의 모든 재산에 대해 압류, 경매진행등의 채무 회수절차를 빠르게 진행할 수 있습니다. 또한, 본 상품에서 확보한 일람출급약속어음공증은 만기기일을 정하지 않고 채권자가 원하는 즉시 상환을 해야하는 증서로 그 효력이 더 우수합니다. 

  

<펀딩 참여 후 이자는 언제부터 계산이 되나요?>

- 이자 계산은 대출자에게 대출금액이 지급된 시점부터 계산됩니다.
대출금액 지급 시점은 투자목표금액 100% 달성 후 담보의 권리설정을 완료한 뒤 1~2일 이내 대출자에게 지급됩니다.

<투자 원금과 이자는 어떻게 받나요?>

- ​헬로펀딩의 이자와 원금은 투자자분들의 편의를 위해 등록하신 본인계좌로 자동 입금됩니다.
(이자와 원금 지급일에 출금신청을 하거나 출금신청을 하고 입금시까지 기다릴 필요가 없어 편리합니다.)

   ​​

<목표금액이 모집되지 않으면 어떻게 되나요?>

- 모집 기간내 목표금액이 미달되거나 대출자의 요청으로 펀딩이 취소되는 경우, 해당 투자금은 예치금으로 자동전환됩니다. 

​  

<추가 투자가 가능한가요?>

- 네. 추가 투자가 가능합니다. 추가 투자시 '투자내역 > 투자현황' 에서 합산된 금액으로 확인 가능합니다.

<투자시뮬레이션과 실제 수익이 왜 다르죠?>

- 담보의 권리설정 완료 후에 대출이 실행되므로, 권리설정에 소요되는 기간(1~2일)으로 인해 실제 투자기간에 일부 변동이 발생할 수 있습니다.
투자기간 변동으로 인해 상환일이 이월되는 등의 이유로 투자시뮬레이션과 실제 수익은 다소 차이가 발생할 수 있습니다.

 

<투자자플랫폼 이용료는 얼마인가요?> 

- 더욱 안전하고 편리한 투자환경 조성을 위해 2017년 12월부터 투자이용약관 제6조에 명시된 투자자 플랫폼 이용료를 수취합니다.

[투자이용약관 제 6조 (투자자 플랫폼 이용료)] 

“회사”는 "투자자"가 투자 시 취득한 원리금수취권의 원리금수취를 대행하며, "투자자"에게 대출실행일부터 원리금 상환일까지 매월 투자금의 0.1% 에 해당하는 "투자자 플랫폼 이용료"를 원리금 지급일에 차감 후 지급합니다. 

수취된 투자자 플랫폼 이용료는 더욱 안전하고 편리한 투자환경 조성을 목적으로, 다수 채권의 체계적 관리 및 투자자 서비스 향상을 위한 재원으로 사용될 예정입니다. 

 

<대출자가 원리금을 상환하지 않으면 어떻게 회수하나요?>

- 헬로펀딩은 담보대출만을 취급하므로 기본적으로 담보를 처분하여 원리금을 회수합니다. 

담보의 처분권한 마련을 위해 담보특성에 따라 근저당, 우선수익권, 질권 등을 설정하며, 이에 대한 보강차원에서 주요관계자의 일람출급약속어음공증, 연대보증, 각종 권리포기각서 등을 대출실행 전 사전확보합니다. 

또한 기한이익상실에 대한 조건을 정하고, 조건에 미도달 즉시 담보처분 등을 진행하여 손실을 최소화 합니다. 

담보처분을 통한 원리금 회수과정에서 일부 상환지연 및 처분에 따른 비용 발생 등으로 원리금에 손실이 있을 수 있으며, 대출금의 최대 150%까지 채권최고액을 설정하여 원리금 손실을 최소화합니다. (예를들어 100만원 대출시 150만원까지의 권리를 확보하므로 처분비용, 연체이자 등으로 인한 원리금 손실을 최소화합니다.) 

하단배경

증빙자료

 

1. 본 상품의 대출기간은 5개월이며, 대출이자는 연 19% 입니다. 

  >대출기간 및 대출이자는 대출약정서를 통해 증빙함

 대출약정서 보기

 

2. 더테라스의 2017년 12월 5일 기준 전체공정율은 90%입니다. 

 >전체 공정율은 건축공정확인서를 통해 증빙함

 건축공정확인서 보기

 

3. 대출자의 금융거래 연체이력이 없음을 확인하였습니다.

 >대출자의 금융거래 연체이력 확인은 국세/지방세 납세증명서를 통해 증빙함

 납세증명서 보기  

 

4. 헬로펀딩은 대출실행 전 담보신탁 1순위 우선수익권 150%를 설정합니다.

 >담보신탁 1순위 우선수익권 150%설정은 무궁화신탁사의 부동산담보신탁 계약서를 통해 증빙함

 >담보신탁 계약서에는 토지근저당권자인 농협보다 우선순위 상환받는 조건이 포함되어 있습니다.

 부동산담보신탁 계약서 보기   

 

5. 대출기업 대표자 및 대주주의 일람출급약속어음공증을 통해 투자 안전을 강화하였습니다.

 >대표이사의 일람출급약속어음공증은 일람출급약속어음공증서를 통해 증빙함

 일람출급약속어음증서 보기  

 ​

6. 대출기업 대표자 및 대주주의 연대보증을 통해 투자 안전을 강화하였습니다. 

 >대표이사의 연대보증은 연대보증서를 통해 증빙함

 연대보증서 보기

 

7. 유치권 행사로 인한 준공일정 변동 등을 사전에 방지하기 위해 유치권포기각서를 확보하였습니다.

 >유치권 행사에 대한 안전장치는 유치권 등 포기각서를 통하여 증빙함

 유치권 포기각서 보기   

 

8. 대출자가 이자를 납부하지 못하거나, 원금을 상환하지 못할 경우를 대비한 사업시행권포기각서를 확보하였습니다.

 >대출자의 연체 및 원금 미상환시 시행포기에 대한 근거는 사업시행권포기각서를 통하여 증빙함

   *시행권포기각서에는 사업주체 명의변경 동의서와 건축주 명의변경 동의서가 포함되어 있습니다.

 사업시행권포기각서 보기

 

9. 상환일정에 정확성을 기하기 위하여 책임준공확약서를 확보하였습니다.

 >상환을 위해 반드시 확정하여야 하는 준공일정은 책임준공확약서를 통하여 증빙함

 책임준공확약서 보기   

 

10. 더테라스의 예상가치는 최저 334억원 수준입니다.

 >예상가치액은 가람감정평가법인의 평가보고서를 통해 증빙함

 평가보고서 보기   

 

11. 교보리얼코의 현장 관리감독을 통해 사업안전성을 강화하였습니다.

 >교보리얼코의 현장 관리감독에 대한 내용은 CM용역계역서를 통해 증빙함

 CM용역계약서 보기   

안전장치 업데이트

투자 관련 추가내용안내

헬로펀딩 [제59호] 울산 우정동 근린생활시설 준공자금 6차 상품의 투자금액이 대출실행되어 아래와 같이 추가내용을 공지합니다. 

 

 등록일

업데이트 내용 

 2018-02-26

 >2018년 2월 12일에 사용승인서가 교부되었습니다.

 사용승인서 보기 

 

 

 

 2018-02-09

 >2018년 2월 6일 기준 공정률은 99.8%입니다.

 공정확인서 보기 

 

 

 

 2018-01-16

 >2018년 1월 12일 기준 공정률은 98%입니다.

 공정확인서 보기 

 

 

 

 2018-01-04

 >대출실행 금액 : 5억 9,280만원 (모집금액 100% 지급되었습니다.)

 대출약정서 보기

 

 

*투자자 수익은 대출실행일부터 산정되며 자세한 내용은 투자현황>투자상품의 '상세보기' 버튼 클릭 시 확인하실 수 있습니다.

*투자자분들의 안전을 최우선으로 생각하는 헬로펀딩이 되겠습니다.

 감사합니다. 

 

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※ 투자위험고지
본 투자상품은 원금이 보장되지 않습니다. 모든 투자상품은 현행 법률 상 ‘유사수신 행위의 규제에 관한 법률’에 의거하여 원금과 수익을 보장할 수 없습니다.
또한 차입자가 원금의 전부 또는 일부를 상환하지 못할 경우 발생하게 되는 투자금 손실 등 투자위험은 투자자가 부담하게 됩니다.
은(는) 상기 내용을 확인하였으며 그 내용에
※ 빈칸에 '동의함' 입력 시 투자 가능합니다.
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