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투자상품보기[제45호] 부산 정관신도시 일신메디컬센터 유동화자금 3차
투자 시작일 : 2017년 09월 11일 월요일 오전11시
[제45호] 부산 정관신도시 일신메디컬센터 유동화자금 3차
사전투자 80% ?
  • 투자자 수익률(연)

    18.00%

  • 투자기간

    7개월

  • 지급회차

    3 / 8

  • 모집금액

    20억원

진행률

100%

  • 진행률

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헬로펀딩의 안전성

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투자설명

상단배경

투자설명서

헬로펀딩의 모든 투자상품은 7인으로 구성된 투자심의위원회를 통해 담보와 상환재원이 분석되며,
투자자 안전성확보를 위해 투자심의위원회의 전원 동의시에만 투자상품을 출시합니다.

 

1. 투자설명개요

항목 내용
투자상품담보 :

부산 정관신도시 근린생활시설의 시행사수익권에 대한 질권

자금용도 : 신규 프로젝트(정관신도시 오피스텔 신축공사) 운전자금
담보물 주소 : 부산광역시 기장군 정관읍 매학리 720-7
모집금액 : 20억원
연수익률 : 18%
투자기간 : 7개월 (6개월 + 1개월)
투자자 안전장치 :

국제자산신탁의 분양관리신탁 시행사 수익권에 대한 150% 질권 설정

대출기업 대주주인 대표자의 연대보증 및 일람출급약속어음공증

시공사의 유치권포기각서

사업시행권 포기각서

책임준공 확약서 

책임준공 보증서 (1순위 **저축은행과 2순위 (주)한* 간 체결)

총사업비 확정 확약

공사도급계약서 변경 제한 약정

투자자 플랫폼이용료 : 면제
상환방식 : 만기일시상환 (매월 5일마다 전월분 이자수익 지급)
상환재원 :

1차 상환재원 : 기분양 잔금 76억원

2차 상환재원 : 미분양분에 대한 분양대금 114억원

*본 투자상품은 총 50억원의 대출액을 분할하여 진행됩니다.
1차 모집 : 20억원 (펀딩완료)
2차 모집 : 10억원 (펀딩완료)
3차 모집 : 20억원 (본 펀딩)

2. 담보평가

◎ 본건의 담보는 LH공사의 도시개발사업으로 현재 7만명(향후 12만명까지 입주자 증가 예정)이 입주하고 있는 부산 정관신도시에 소재한 지하 3층 ~ 지상 10층 규모인 근린생활시설인 일신메디컬센터 입니다.


◎ 정관신도시 주변에 여성병원 또는 종합병원 등이 없고 입주자의 70%가 40대 이하인 점 등을 고려할 때 임신, 분만, 산후조리 등에 대한 수요가 타 지역대비 월등히 높아 전문 메디컬센터로서의 사업성이 우수한 것으로 분석하고 있습니다.

 

◎ 대출자는 2017년 6월 말 기준 분양률 71%, 공정율 66% 수준의 일신메디컬센터를 담보로 유동화자금 대출 50억원을 신청하였으며, 헬로펀딩은 분양관리신탁의 시행사 수익권에 대해 150% 질권 설정 후 대출을 실행합니다.

 

◎ 일신메디컬센터는 기분양분에 대한 중도금 납입이 완료되어 준공까지 필요한 필수 사업비가 기확보되어 있으나, 타 사업지의 신규 프로젝트 운전자금 충당을 위해 대출을 신청한 건으로 기분양잔금 76억원을 통해 헬로펀딩의 대출금 50억원을 상환하기에 충분한 상환재원이 확보되어 있으며, 코스피 상장사인 (주)한*이 중도금 대출자인 **저축은행에게 책임준공 보증을 제공한 상태이므로 준공리스크에 대한 안전성이 보강되었습니다.

(1차 상환재원 : 기분양 잔금 76억원 / 2차 상환재원 : 미분양분에 대한 분양대금 114억원) 

*(주)한*은 1962년 개업하고 1976년 코스피에 상장된 시가총액 586억원 규모의 종합건설업체로 본 건에 대해 1순위자인 **저축은행과 책임준공 보증계약이 체결되어 있습니다.

  

◎ 대출기업 대주주인 대표자의 연대보증 및 일람출급약속어음공증과 시공사의 유치권포기각서, 사업시행권 포기각서, 책임준공 확약서, 책임준공 보증서(1순위 **저축은행과 2순위 (주)한* 간 체결), 총사업비 확정확약, 공사도급계약서 변경 제한 약정 등을 통해 안전장치를 마련하고 기분양 잔금만으로도 상환재원이 충분하고 준공 후 금융기관 대환대출을 통하여도 투자금 회수가 가능하므로 상환재원이 명확합니다.

 

[헬로펀딩은 투자자분들을 위해 공사현장에 CCTV를 설치하여 실시간 LIVE 스트리밍 서비스를 제공합니다.]

*LIVE 스트리밍 서비스는 업데이트 되지 않은 익스플로러 등에서 정상작동 하지 않을 수 있습니다.

 

 

3. 투자자 보호장치

▣ 분양관리신탁 시행사 수익권에 대한 150% 질권설정

​총 시행사 수익은 (분양대금 - 사업비)이며, 기분양잔금에서 사업비(잔여공사비)를 제외한 금액은 76억원이고 미분양대금 114억원을 합한 시행사 수익 총 190억원에 대해 150% 질권을 설정합니다.

*본 투자건은 투자자 안전을 위해 분양관리신탁 시행사 수익권에 대해 150% 질권을 설정한 후 대출을 실행합니다.

*헬로펀딩의 상환재원인 시행사 수익권 보전을 위해 총사업비 확정확약과 공사도급계약서 변경 제한의 약정을 체결합니다.

 

▣ 준공 후  미분양분에 대한 담보 설정

준공 후 분양관리신탁은 부동산담보신탁으로 전환되며 헬로펀딩은 미분양분에 대한 부동산담보신탁 수익권자로 등록됩니다.

*현재 분양관리신탁 1,2순위의 채권최고액은 준공 후 수분양자의 잔금납입시 소멸되므로 헬로펀딩은 부동산 담보신탁 1순위 수익권자 권한을 획득하게 됩니다.

 

▣ 대출기업 대주주인 대표자의 연대보증 및 일람출급약속어음공증

대출상환의 안전성 보강을 위해 대출기업 대주주인 대표자의 연대보증과 일람출급약속어음공증을 확보하였습니다.

 

▣ 책임준공확약서 확보

준공일정 변동 등을 사전에 방지하기 위해 시공사와 책임준공 확약을 체결하였습니다.

 

▣ 코스피 상장사인 (주)한*의 책임준공 보증

코스피 상장사인 (주)한*이 중도금 대출자인 **저축은행에게 책임준공 보증을 제공한 상태이므로 준공리스크에 대한 안전성이 보강되었습니다.

*1962년에 개업하고 1976년 코스피에 상장된 (주)한*은 시가총액 586억원 규모의 종합건설업체입니다.

 

▣ 유치권포기각서 확보

유치권 행사로 인한 준공일정 변동 등을 사전에 방지하기 위해 시공사의 유치권포기각서를 확보합니다.

 

▣ 사업시행권포기각서 확보

대출자가 이자를 납부하지 못하거나 원금을 상환하지 못할 경우 사업시행권 이관을 위한 사업시행권포기각서를 확보합니다.

(사업주체 명의변경 동의서와 건축주 명의변경 동의서 동시 확보)

 

▣ 총사업비 확정확약 및 공사도급계약서 변경 제한 약정

헬로펀딩의 상환재원인 시행사 수익권 보전을 위해 총사업비 확정확약 및 공사도급계약서 변경 제한을 약정합니다.

 

4. 담보상환력 평가

구분 대상 금액(원)
담보가치

총 분양대금

40,490,940,000
분양관리신탁 1순위

**은행의 채권최고액 (입주자의 중도금 대출)

(실대출액 84억원)

11,789,479,000
분양관리신탁 2순위

(주)한*의 채권최고액 (책임준공 보증사)

(1순위 채권최고액과 동일)

11,789,479,000
시행사 수익에 대한 질권헬로펀딩5,000,000,000
담보여유금액
담보 총 가치 – (선순위 총 채권최고액 + 헬로펀딩 대출액)
11,911,982,000

404.9억원 – (117.8억원 + 117.8억원 + 50억원) = 119억원

*준공 전 중도금 대출(1순위 우선수익권) 차입을 위해 책임준공 보증사인 (주)한*이 1순위의 채권최고액과 동일한 금액으로 2순위를 획득한 것으로 1,2순위 우선수익권에 대한 채권최고액의 합은 실제 117억원, 담보여유금액은 404억원-(117억원+50억원)=237억원 수준으로 담보상환력이 충분하고, 기분양잔금인 76억원으로도 헬로펀딩의 대출금을 상환하기에 충분하므로 안전합니다.

(준공 후 수분양자의 잔금납입시 1,2순위 수익권자의 권한은 자동소멸됩니다.)

 

5. 예상수익

투자금액 예상수익
(연 수익 기준 / 세전)
100,000원18,000원
500,000원90,000원
1,000,000원180,000원
5,000,000원900,000원
10,000,000원1,800,000원
100,000,000원18,000,000원
* 예상수익은 대출실행일, 조기상환 등의 이유로 실제와 다를 수 있습니다.


* 예상수익은 연 수익을 기준으로 산출되며 ‘실제투자개월수/12’를
곱하여 실제 총 수익을 예상할 수 있습니다.


* 이자소득세를 원천징수하므로 별도의 세금신고를 하지 않으셔도 됩니다.
(대부개인사업자, 대부법인사업자 등 제외)









 

6. 심사총평

투자심의위원회의 분석결과 준공까지 필수 사업비가 확보된 안정적인 프로젝트에 기분양잔금만으로도 헬로펀딩의 상환재원이 충분히 확보되어 있고, 준공 후 미분양분에 대한 권리획득과 코스피 상장사인 (주)한*의 책임준공보증 등을 통해 충분한 안전성이 확보되어 있으므로 투자자앞 등록을 승인합니다.

7. 투자관련 도움말

<분양관리신탁이 무엇인가요?>
- 준공 전 상태의 상가, 오피스텔 등을 선분양하기 위해 시행사가 부동산의 소유를 부동산신탁사에게 신탁하고 부동산신탁사는 분양, 건축공정 등을 관리하여 수분양자를 보호하는 제도입니다. 본 대출의 경우 국제자산신탁이 분양관리신탁을 맡고 코스피 상장사인 (주)한*의 책임준공보증 계약 및 시공사의 책임준공확약이 체결되어 있으므로 안전합니다.

 

<일람출급약속어음공증이란 무엇인가요?> 
- 약속어음공증이란 공증법무사사무실을 통해 채무사실에 대해 확인받은 증서입니다. 일반적으로 채무자에게 부실이 발생한 경우 채무자의 재산을 강제집행하기 위해 법원으로부터 집행권원을 판결받아야 하나, 약속어음공증 확보시 판결절차없이 강제집행력이 부여 되므로, 채무자 명의 모든 재산에 대해 압류, 경매진행등의 채무 회수절차를 빠르게 진행할 수 있습니다. 또한, 본 상품에서 확보한 일람출급약속어음공증은 만기기일을 정하지 않고 채권자가 원하는 즉시 상환을 해야하는 증서로 그 효력이 더 우수합니다. 

  

<펀딩 참여 후 이자는 언제부터 계산이 되나요?>
- 이자 계산은 대출자에게 대출금액이 지급된 시점부터 계산됩니다.
대출금액 지급 시점은 투자목표금액 100% 달성 후 담보의 권리설정을 완료한 뒤 1~2일 이내 대출자에게 지급됩니다.

<투자 원금과 이자는 어떻게 받나요?>
- ​헬로펀딩의 이자와 원금은 투자자분들의 편의를 위해 등록하신 본인계좌로 자동 입금됩니다.
(이자와 원금 지급일에 출금신청을 하거나 출금신청을 하고 입금시까지 기다릴 필요가 없어 편리합니다.)

   ​​

<목표금액이 모집되지 않으면 어떻게 되나요?>
- 모집 기간내 목표금액이 미달되거나 대출자의 요청으로 펀딩이 취소되는 경우, 해당 투자금은 예치금으로 자동전환됩니다. 

​  

<추가 투자가 가능한가요?>
- 네. 추가 투자가 가능합니다. 추가 투자시 '투자내역 > 투자현황' 에서 합산된 금액으로 확인 가능합니다.

<투자시뮬레이션과 실제 수익이 왜 다르죠?>
- 담보의 권리설정 완료 후에 대출이 실행되므로, 권리설정에 소요되는 기간(1~2일)으로 인해 실제 투자기간에 일부 변동이 발생할 수 있습니다.
투자기간 변동으로 인해 상환일이 이월되는 등의 이유로 투자시뮬레이션과 실제 수익은 다소 차이가 발생할 수 있습니다. 

하단배경

증빙자료

 

1. 본 상품의 대출기간은 7개월이며, 대출이자는 연 18% 입니다. 

  >대출기간 및 대출이자는 대출약정서를 통해 증빙함

 대출약정서 보기

 

2. 일신메디컬센터의 2017년 7월 31일 기준 전체공정율은 66%입니다. 

 >전체 공정율은 건축공정확인서를 통해 증빙함

 건축공정확인서 보기

 

3. 대출자의 금융거래 연체이력이 없음을 확인하였습니다.

 >대출자의 금융거래 연체이력 확인은 국세/지방세 납세증명서를 통해 증빙함

 납세증명서 보기  

 

4. 헬로펀딩은 대출실행 전 분양관리신탁 시행사 수익권에 대한 150%의 질권을 설정합니다.

 >분양관리신탁 시행사 수익권에 대한 150% 질권 설정은 계약서를 통해 증빙함

 수익권근질권설정 계약서 보기

 

5. 대출기업 대주주인 대표자의 일람출급약속어음공증을 통해 투자 안전을 강화하였습니다.

 >대출기업 대주주인 대표이사의 일람출급약속어음공증은 일람출급약속어음공증서를 통해 증빙함

 일람출급약속어음증서 보기  

 ​

6. 대출기업 대주주인 대표자의 연대보증을 통해 투자 안전을 강화하였습니다. 

 >대출기업 대주주인 대표이사의 연대보증은 연대보증서를 통해 증빙함

 연대보증서 보기

 

7. 유치권 행사로 인한 준공일정 변동 등을 사전에 방지하기 위해 시공권 등 포기각서를 확보하였습니다.

 >유치권 행사에 대한 안전장치는 시공권 등 포기각서를 통하여 증빙함

 시공권 등 포기각서 보기   

 

8. 대출자가 이자를 납부하지 못하거나, 원금을 상환하지 못할 경우를 대비한 사업시행권포기각서를 확보하였습니다.

 >대출자의 연체 및 원금 미상환시 시행포기에 대한 근거는 사업시행권포기각서를 통하여 증빙함

   *시행포기각서에는 사업주체 명의변경 동의서와 건축주 명의변경 동의서가 포함되어 있습니다.

 사업시행권포기각서 보기

 

9.  코스피 상장사인 (주)한*이 중도금 대출자인 **저축은행에게 책임준공 보증을 제공한 상태이므로 준공리스크에 대한 안전장치를 보강하였습니다.

 >(주)한*과 **저축은행의 책임준공보증은 책임준공보증서를 통하여 증빙함

 책임준공보증서 보기

 

안전장치 업데이트

투자 관련 추가내용안내

헬로펀딩 [제45호] 부산 정관신도시 일신메디컬센터 유동화자금 3차 상품의 투자금액이 대출실행되어 아래와 같이 추가내용을 공지합니다. 

 

 등록일

업데이트 내용 

 2017-11-17

 >원리금이 전액 상환완료되었습니다.

 

 

 2017-11-13

 >10월 31일 기준 사용승인서가 교부되었습니다.

 사용승인서 보기

 

 

 2017-10-20

>9월 30일 기준 공정율은 91%입니다.

 건축공정확인서 보기

 

 

 2017-09-27

 >8월 31일 기준 공정율은 79%입니다.

 건축공정확인서 보기

 

 

 2017-09-20

 >대출금 지급내역을 입금확인증으로 증빙합니다.

 입금확인증 보기

 

 

 2017-09-13

 >대출실행 금액 : 20억원 (모집금액 100% 지급되었습니다.)

 대출약정서 보기 

 

 

*투자자 수익은 대출실행일부터 산정되며 자세한 내용은 활동내역>투자현황>투자상품의 '상세보기' 버튼 클릭 시 확인하실 수 있습니다.

*투자자분들의 안전을 최우선으로 생각하는 헬로펀딩이 되겠습니다.

 감사합니다. 

 

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※ 투자위험고지
본 투자상품은 원금이 보장되지 않습니다. 모든 투자상품은 현행 법률 상 ‘유사수신 행위의 규제에 관한 법률’에 의거하여 원금과 수익을 보장할 수 없습니다.
또한 차입자가 원금의 전부 또는 일부를 상환하지 못할 경우 발생하게 되는 투자금 손실 등 투자위험은 투자자가 부담하게 됩니다.
은(는) 상기 내용을 확인하였으며 그 내용에
※ 빈칸에 '동의함' 입력 시 투자 가능합니다.
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