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[제304호] 제주 신화역사공원 다세대주택 준공자금 15차 (신탁 1순위) 제304호 14%   |    8개월 1.2억원 상품상세보기

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크라우드 펀딩이란 무엇인가요?

크라우드 펀딩(crowd funding)이란 후원, 기부, 대출, 투자 등을 목적으로,

웹이나 모바일 네트워크를 등을 통해 다수의 개인으로부터 자금을 모으는 투자방식입니다.

 

헬로펀딩은 투자자와 대출자를 직접 연결시켜주는 대출형 크라우드 펀딩 플랫폼으로 

투자자에게는 새로운 투자채널을, 대출자에게는 합리적인 대출금리를 제공합니다.

헬로펀딩소개 바로가기

신규 상품 정보를 안내받을 수 있나요?

헬로펀딩은 회원님의 휴대전화로 신규 상품 안내문자를 제공해드리고 있습니다.

 

신규 상품 정보 받는 방법

 

1. 회원가입 시

'정보수신관리 > 알림설정' 에서 'SMS를 통해 헬로펀딩의 투자 정보를 받습니다.' 선택

 

2. 회원인 경우

'회원정보 > 정보수신관리 > 알림설정' 에서 '문자수신동의' 선택

 

3. 비회원인 경우

'홈페이지 메인 > 투자상품 알림받기' 에서 휴대전화 번호 입력 

투자한도 제한이 궁금해요 

금융위원회의 P2P대출 가이드라인에 따라 2018년 2월 27일부터 투자한도가 아래와 같이 변경됩니다.

 

[투자자 유형별 투자한도 제한]

 투자자 유형

 투자한도 (변경 전)

투자한도 (변경 후) 

 일반 투자자

 투자금 잔액 기준 : 최대 1천만원

 (동일 차주 : 최대 500만원)

 투자금 잔액 기준 : 최대 2천만원

 (동일 차주 : 최대 500만원)

단, 부동산 상품(PF, 부동산 담보 등)은

1,000만원까지 투자 가능 

 소득적격 투자자

 투자금 잔액 기준 : 최대 4천만원

 (동일 차주 : 최대 2000만원)

변경사항 없음

 전문 투자자

 제한 없음 

 법인 투자자

 제한 없음

 

투자금은 안전하게 관리되나요? 

헬로펀딩은 신한은행의 제3자 예치금관리 시스템을 적용중인 상태로 예치금, 투자금, 상환금 일체를 신한은행 금융시스템에 의해 관리하고 있습니다.

따라서 만일의 헬로펀딩 자체의 문제발생시 투자자분들의 자금 일체가 신한은행에 의해 직접 관리되므로 안심하고 투자하실 수 있습니다.

(헬로펀딩은 투자자분들의 예치금, 투자금, 상환금에 대해 임의이체, 임의인출 등 무단 관여가 절대 불가합니다.)

헬로펀딩 부도, 폐업 시 투자자는 어떤 보호를 받을 수 있나요?

헬로펀딩은 만일의 부도, 폐업 등 발생시 아래와 같은 계약에 의해 투자자를 보호합니다.

 

 

[헬로펀딩 부도, 폐업시 투자자 보호방법]

 

1. 법무법인과 원리금수취권리대행계약을 통한 원리금 수취

    -헬로펀딩은 법무법인 A***사와 원리금수위권리대행계약이 체결되어 있어 만일의 부도, 폐업 시 법무법인 A***가 원리금수취업무를 대행하게 됩니다.

      *헬로펀딩은 담보대출만 취급하고, 모든 투자상품은 투자상품에 따라 근저당권, 신탁사 우선수익권, 질권, 양수매출채권, 직접 점유 담보(동산 등) 등 담보권이 설정된 상환재원이 실존하므로 정해진 절차에 의해 원리금을 회수할 수 있습니다. (투자상품 별 담보권은 투자상품 상세페이지의 증빙자료 영역에 등록 및 기재되어 있습니다.)

 

2. 신한은행과 금전채권신탁계약을 통한 원리금 정산 및 지급

    -헬로펀딩은 신한은행과 금전채권신탁계약이 체결되어 있어 만일의 부도, 폐업 시 신한은행이 직접 자금운용지시자가 되어 원리금 정산 및 지급업무를 대행하게 됩니다.

 

 

헬로펀딩은 안전한 투자환경 조성을 위한 구조적, 제도적 투자에 노력을 아끼지 않습니다. 

수익금과 원금은 언제 지급되나요? 

1. 수익금 계산일 기준

1회차 수익금은 펀딩 모집금액이 100% 달성 후, 대출자에게 대출금이 전달된 시점부터 해당월 말까지 일할 계산 됩니다.

2회차 부터 수익금은 전월의 1일 부터 말일까지의 일수로 계산됩니다.  

 

2. 수익금 지급 일시

헬로펀딩은 매월 5일(공휴일인 경우 익일)에 지급됩니다.

'투자내역 > 투자현황 > 상세보기'를 통해 월별 지급내역을 확인할 수 있습니다.

 

3. 원금 지급 일시

원금은 대출자가 대출금을 상환할 시 5영업일 이내에 해당 월 이자와 원금이 함께 지급 됩니다.

투자내역 바로가기

 

최소투자금액은 얼마인가요?

헬로펀딩은 1만원부터 투자가능합니다.

자동투자는 어떻게 하나요? 

 

확정매출채권, 동산 투자상품은 자동투자를 이용하면 보다 편리하게 투자하실 수 있습니다.

 

*자동투자 설정방법

1. 헬로펀딩 로그인 > 자동투자설정 > 자동투자그룹 확인 > 상품설명 확인

2. 자동투자 ON 선택

3. 투자자 유형별 최대 투자금액 내에서 설정금액 입력 후 저장

 

 

*자동투자 유의사항

1. 자동투자 신청시 일반투자보다 우선 투자됩니다.

2. 예치금이 설정된 투자금액보다 같거나 높은 경우에만 자동투자가 진행됩니다.

3. 자동투자 신청순서에 따라 자동투자 되므로 이전 자동투자 신청금액에 따라 투자가 진행되지 않을 수 있습니다.

4. 자동투자 설정 정보 변경시 투자순서는 변경됩니다.   

헬로펀딩 전용 가상계좌는 무엇인가요? 

헬로펀딩의 투자는 가상계좌의 예치금으로 진행됩니다.

가상계좌는 안전한 투자금 입금과 인출, 실시간 투자정보 파악을 위해 투자자 개인 명의로 생성하는 투자 전용 계좌입니다.

가상계좌는 회원 가입 후 1회 발급이 가능하며, 변경이 불가합니다.

가상계좌에 있는 예치금으로 투자가 가능하며, 예치금은 헬로펀딩 홈페이지에서 출금요청이 가능합니다.

 

[예치금 입/출금 안내]

 입금 시간

출금 신청 

출금 처리 시간 

상시 가능 

투자내역 > 예치금 출금 

실시간 지급​ 

 

* 23:30 ~ 00:30분 사이에는 은행망 점검 시간으로 이체가 불가할 수 있습니다.

* 출금은 '회원정보 > 환급계좌'에 등록된 계좌로 이뤄집니다. 

회원정보 바로가기

 

 

헬로펀딩의 이자와 원금은 어떻게 출금하나요?

헬로펀딩의 이자와 원금은 '예치금 지급방식'과 '환급계좌 지급방식'을 선택할 수 있어 편리합니다.

 

1. 예치금 수취방식 

원리금을 회원님의 예치금계좌로 입금해 드립니다.

(타 상품 투자시 재입금 할 필요가 없어 지속적으로 투자하시는 분들께서 가장 많이 이용하시는 방법입니다.) 


2. 환급계좌 수취방식 

원리금을 회원님의 환급계좌로 직접 입금해드리는 방식입니다.


3. 신한은행을 통한 자금관리

원리금 지급(예치금 지급방식 및 환급계좌 지급방식 일체)을 비롯하여 예치금 입금, 투자금 관리는 모두 신한은행의 자금관리 시스템을 통해 안전하게 신탁관리됩니다.

 

4. 원리금 지급 일시 

원금은 대출자가 대출금을 상환할 시 5영업일 이내에 회원님의 환급계좌로 해당 월 이자와 원금이 함께 지급 됩니다.

수익금은 매월 5일에 ​지급되며, 매월 1일에서 5일은 원리금 정산 자료 정리 기간으로 

해당 기간에 환급계좌를 변경할 경우 다음 회차에 반영될 수 있으니 유의 바랍니다.

 

상품 투자 시간이 어떻게 되나요? 

헬로펀딩의 모든 투자 상품에는 모집기간이 표시되어 있습니다.

상품 리스트에서는 간단한 날짜 확인이 가능하며, 상품 상세페이지에서 날짜, 시간까지 확인하실 수 있습니다.

 

신규 상품의 경우 펀딩 시작전 안내 문자를 보내드리고 있습니다.

헬로펀딩 회원인 경우 '문자수신동의'를 선택 가능하며,

비회원인 경우 홈페이지 메인에서 '투자상품 알림받기'를 통해 안내 문자를 받아보실 수 있습니다. 

동일한 상품에 추가 투자가 가능한가요? 

해당 투자 상품의 펀딩이 진행중인 경우 동일한 상품에 추가 투자가 가능합니다.

추가 투자 시 '투자내역 > 투자현황'에서 합산된 투자금액으로 확인할 수 있습니다.

예치금 출금 신청은 어떻게 하나요?

예치금 출금 신청은 '투자내역' > '예치금 현황 및 출금'에서 신청가능합니다.

헬로펀딩은 신한은행 제3자 예치금관리 시스템에 의해 예치금 출금신청 시 회원정보에 등록된 환급계좌로 실시간 지급처리 됩니다.​

투자자 유형 변경 신청 방법을 알려주세요 

P2P 가이드라인에 따라 투자자 유형별 투자한도가 각각 다르게 적용되었습니다.

투자자 유형 변경신청을 원하시는 경우 아래 내용을 참고 해주세요.

1. 기존회원

헬로펀딩 로그인 후 회원정보에서 변경을 원하시는 투자자 유형을 선택 해주세요.

소득적격 투자자 및 전문 투자자로 변경을 원하시는 경우 증빙서류를 첨부 해주세요.

법인 회원으로 전환을 원하시는 경우 고객센터 1588-6760으로 연락 바랍니다.​

2. 신규회원

회원가입 시 해당하는 투자자 유형을 선택 해주세요.

소득적격 투자자 및 전문 투자자로 회원가입을 원하시는 경우 증빙서류를 첨부 해주세요.

법인 회원으로 가입을 원하시는 경우 '법인 회원가입'을 통해 가입 해주세요.​

3. 증빙서류 확인

첨부해주신 증빙서류를 바탕으로 관리자 승인 후 투자자 유형이 변경 됩니다.​

[투자자 유형별 요건 및 증빙 서류]

 투자자 유형

 요건 

 투자한도 

 증빙서류

 일반 투자자

 개인 투자자

 투자금 잔액 기준 : 최대 2천만원

 (동일 차주 : 최대 500만원)

단, 부동산 상품(PF, 부동산 담보 등)은 1천만원까지 투자 가능

 -

 소득적격 투자자

 아래 요건 중 한가지를 만족하는 경우 해당

 1) 이자, 배당소득이 2천만원 초과

 2) 사업, 근로소득이 1억원 초과

 투자금 잔액 기준 : 최대 4천만원)

 (동일 차주 : 최대 2천만원)

 1) 전년도 종합소득 과세표준 확정신고서

 2) 종합소득세 신고서 접수증

 * 근로소득 1억원 초과인 경우 : 근로소득원천징수 영수증

 전문 투자자

 아래 요건을 모두 만족하는 경우 해당

 1) 금융투자업회사에서 계좌 개설 1년 이상 경과

 2) 금융투자상품 잔고 5억원 이상

 3) 소득액 1억원 또는 재산가액 10억원 이상

 제한 없음

 금융투자자협회 전문 투자자 확인증

 법인 투자자

 일반 법인

 제한 없음

 1) 사업자 등록증

 2) 법인통장사본

 

 

투자시 플랫폼 이용료는 어떻게 되나요? 

[투자자 플랫폼 이용료 정책]

 투자자 플랫폼 이용료 계산방식

 수취방식

 투자금 × 0.1% × 투자개월 수

 매월 5일 이자 지급 시

 

투자금은 어떻게 운용되나요? 

투자금은 담보의 권리설정(근저당권 또는 질권 설정) 후 100% 대출자에게 대출되며,

대출자의 대출계약 만기 시 투자자에게 상환전액을 지급합니다.

목표금액이 모집되지 않아도 펀딩이 되나요? 

헬로펀딩의 모든 투자 상품은 목표금액 100% 달성 시 투자 마감 처리 됩니다.

모집 기간내 목표금액이 미달되거나 대출자의 요청으로 펀딩이 취소되는 경우,

해당 투자금은 예치금으로 자동전환됩니다.

수익금에 대한 세율은 어떻게 되나요? 

[수익금에 대한 원천징수 세율]

 소득세

주민세 

원천징수 세금 

 25%

2.5% 

27.5% 

 

* 일반투자자의 투자수익은 '비영업대금의 이익'으로 소득세법 제 16조 제 1항 제 11호에 의해

   25%의 소득세가 발생되며,주민세 2.5%가 추가되어 총 27.5%의 세금을 납부해야 합니다. 

* 헬로핀테크에서 원천징수를 하므로 일반투자자는 별도로 세금신고를 하실 필요가 없습니다.

 

[금융소득세가 세전 2천만원 이상인 경우]

금융소득이 연 2천만원(세전)을 초과 할 경우, 초과된 수익은 다른 종합소득(사업, 근로소득)과 합산되어 금융소득 종합과세 대상자가 되며

매년 5월 종합소득세 신고대상자를 대상으로 국세청에서 소득세 신고 안내문을 발송하고 있으니 이에 따라 신고를 진행하시면 됩니다.

금융소득 조회 및 상담은 홈텍스(hometax.go.kr) 를 이용하시면 편리합니다.

 

투자 원금은 보장 되나요? 

헬로펀딩의 모든 투자상품은 투자심의위원회를 통해 원금손실의 리스크를 최소화하여 설계된 담보물 투자상품이지만,

현행법률상 투자원금과 수익을 보장하지 않으며, 투자손실에 대한 책임은 모두 투자자에게 있습니다. 

투자 후 취소할 수 있나요? 

투자를 하신 후에 펀딩이 완료되기 전까지는 '투자내역 > 투자현황'에서 취소가 가능합니다.

펀딩이 완료된 후에는 취소할 수 없습니다.

투자내역 바로가기

대출자가 중도상환 한 경우는 어떻게 되나요? 

중도상환이 발생하는 경우 중도상환 전날까지의 잔존원금과 이자를 5 영업일 이내에 투자 고객에게 분배 및 지급하며, 

중도상환일부터 수익금 상환일 사이에 발생하는 이자에 대해서는 별도 지급하지 않습니다. 

투자일과 원금상환 입금날짜가 다른 이유는 무엇인가요? 

투자금이 100% 펀딩된 이후 대출약정을 통해 대출이 실행되며 이 기간에 수일이 소요될 수 있습니다.

그리고 대출자 분께 대출금을 지급한 날 부터 이자가 계산되어지기 때문에 실 투자일과 상환일에 차이가 발생합니다.

  

[3개월 투자 상품의 원금 상환일 예시]

 투자일

펀딩 완료일

대출자 지급일 

대출 실행일 

원금 상환일 

원금 지급일 

 2016-10-01

2016-10-05

2016-10-07 

2016-10-07 

2017-01-07 

2017-01-12 

 

대출자가 돈을 갚지 않을 경우는 어떻게 되나요? 

헬로펀딩은 동산, 부동산 담보채권 투자상품을 진행하고 있으며, 대출자의 연체가 누적 90일 초과 시

채권매각 등을 통하여 채권을 회수하고, 회수한 대금에서 법원 경매 및 추심 관련 비용을 차감한 뒤

투자에 참여한 회원님께 원리금수취권리에 비례하여 분할된 금액을 환급계좌로 입금해드립니다.

투자내역 상세보기의 실지급액과 실제 입금된 금액이 차이가 날 수 있나요? 

투자수익으로 인해 발생된 세금을 국세청에 원천징수 할 때에는 원단위를 절삭합니다.

이때 절삭된 금액을 '실 지급액'에 합산하여 투자자분에게 지급하므로 실제 입금되는 금액은 기재된 금액보다 클 수 있습니다.

원리금수취권 증서가 무엇인가요? 

헬로펀딩의 여신회사인 헬로크라우드 대부와 대출자간 체결된 대출약정에 의해 발생한 대출원금과 이자를 수취할 수 있는 권리를 원리금수취권이라 하며 이것을 증서화 한 것이 '원리금수취권 증서'입니다.

헬로펀딩 투자상품에 투자 후 대출 실행 시 투자자에게 원리금수취 권한이 발생되며, 이러한 권한은 헬로펀딩의 존재여부와 관계없이 보호받을 수 있습니다.

또한 헬로펀딩은 신한은행의 제3자 예치금관리 시스템이 적용된 상태로 만일 헬로펀딩의 문제발생시 신한은행이 직접 투자자분들의 원리금수취권을 근거로 모든 자금을 직접 관리하게 되므로 안전합니다. 

 

*'원리금수취권 증서'는 로그인 후 투자내역페이지의 투자상품 리스트에서 확인하실 수 있습니다.

*'원리금수취권 증서'는 PC버전에서 확인하실 수 있습니다.

*'원리금수취권 증서'는 대출 실행 후에 발행됩니다.

상환스케쥴의 지급일자와 수익금이 실지급된 일자가 다를수 있나요?

이자 지급상태의 표기날짜는 지급예정일이 휴일이거나 이자 선지급 상품인 경우 실제 지급일과 다를 수 있습니다.

계산된 이자가 변동되는 이유가 무엇인가요? 

만기일시상환을 기준으로 표기된 회차별 이자는 대출실행일, 조기상환등의 이유로 일정 및 금액이 일부 변동될 수 있습니다.

법인회원도 투자가 가능한가요? 

법인회원의 경우 일반회원과 동일하게 헬로펀딩 투자상품에 참여가 가능하며 투자한도의 제한이 없습니다.

투자심의위원회의 승인으로 출시된
신규 투자상품 무료 문자 알림 신청

취소


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